作者：Edward Shen
歡迎來到理財好聲音，本期電子報總結了德恒創投（QIDS Venture Partners）訪談中華金融科技產業促進會（FinTech Industry Development Association, FIDA）理事長楊瑞芬（Joanna Yang）的重點整理，涵蓋FIDA簡介、FIDA主要目標、台灣的金融科技產業發展現況，以及Joanna對金融科技未來前景的期許等。
讓我們一起與Joanna進行深入對談，並且歡迎各位留下寶貴意見或提出想進一步探討的議題。
Edward: 很高興再次見到你！謝謝你安排時間接受我們的訪談，我們希望藉由這次訪談讓我們的讀者了解台灣的金融科技產業以及FIDA扮演的角色，首先請你介紹FIDA。
Joanna: 你好！讓更多人理解金融科技的發展與重要性一直是我們成立FIDA的初衷，FIDA的設立可以追溯至2016年第一屆新加坡金融科技節（Singapore FinTech Festival），當時有一些來自台灣的金融科技的業者與先驅在新加坡相遇，認為台灣雖然沒有政府主導的金融科技節大型展覽活動，但我們可以由幾位民間志願者在台灣成立獨立運作的非營利組織，作為台灣金融科技產業的推手，並承擔金融科技業者與政府溝通的角色，因此在2017年初籌備設立協會，並將協會的中文名稱命名為「中華金融科技產業促進會」。
Edward: 除新加坡之外，還有哪些國家或地區的政府在推動金融科技的發展呢？
Joanna: 在參訪新加坡之外，當時還有另外一些金融科技業者偕同資訊工業策進會（簡稱資策會）到英國參訪，我們見識到當時英國首相卡麥隆（David Cameron）推動金融科技的魄力，當時卡麥隆特別聘請金融科技連續創業家（serial entrepreneurs）組成團隊，借重這些業者在美國矽谷成功的實務經驗，制定有利於金融科技產業發展的政策，並提供所需的各種資源。
我們在新加坡參訪過程中也認識來自澳洲金融科技諮詢委員會的委員，他起草了澳洲金融科技沙盒（sandbox）的架構和規範，也知道其他許多亞洲國家看到金融科技的巨大商業價值，積極推動金融科技的發展，這樣創新的精神令我們感動，鼓舞我們回到台灣推動金融創新，為傳統金融帶來正向的改變。
Edward: 你認為金融科技的長期發展有哪些關鍵要素呢？
Joanna: 推動金融科技發展需要技術、資金和政策三個關鍵要素。我認為台灣以往在第一代金融科技的發展處於領先地位，部分要歸功於台灣蓬勃的消費金融。台灣很早就推出網路銀行、信用卡、線上股票交易，而且台灣的教育制度健全、也有高科技產業支持科技人才的就業發展，因此技術方面沒有問題。
然而，台灣的金融科技產業需要的是創投的資金和明確的政策。在資金方面，目前台灣的創投趨於保守，許多資金投資在pre-IPO的公司，而且以硬體相關與生技為主，投資在軟體技術的創投較少，也缺少投資早期項目的創投，而且沒有政策支持創投的發展。新加坡則是透過政策吸引各國創投進駐，同時努力創造對新創公司友善的經營環境，並且提供新創公司許多資金的補貼，提高創投投資於新創公司的意願。相較於其他類型的新創公司，金融科技產業更需要明確的政策、法規與指引，以免在業務拓展時踩到監管的紅線。
Edward: 你在這幾年推動台灣金融科技產業發展時面對什麼樣的挑戰？
Joanna: 因為金融業是高度監管的行業，推動金融科技發展需要從最根本的法令規範著手。在我們的推動下，在2018年催生了「金融科技發展與創新實驗條例（Financial Technology Development and Innovative Experimentation Act）」，也就是眾所周知的金融科技沙盒，但多年來成效並不理想。此外，在台灣推動法律條文修改需要很長的時間，很難跟上金融科技日新月異發展的速度。
另一方面，雖然台灣的監管機構理解發展金融科技的重要性，但是為了避免衝擊金融體系的穩定，執行時非常審慎保守，而且監管機構與金融科技業者的交流與對話的管道仍不暢通。如同我們剛剛討論的，明確的政策是金融科技產業發展的關鍵要素，這也是我們面臨的主要挑戰。
Edward: 請問FIDA如何經營台灣的金融科技社群？
Joanna: 我們每個月舉辦一次聚會，邀請金融科技的從業人員以及擁護者參加並且進行深度的交流與討論，也會邀請來自其他國家的金融科技業者參與，在活動時分享創新的金融科技產品與服務，也會討論與政策相關的議題。
但是我必須強調，FIDA的名字與定位是「產業促進會」，並不是「產業聯誼會」，因此FIDA會設定明確的目標，推動台灣的金融科技產業發展。
Edward: 請問FIDA在推動金融科技產業發展方面，達成哪些成就呢？
Joanna: 我們每年都會制訂一個目標，在 FIDA成立的第一年我們推動金融科技沙盒，催生了「金融科技發展與創新實驗條例」；接著推動開放銀行（Open Banking），讓監管機構理解消費者應當擁有自己的資料，並且擁有決定如何使用資料的權利，並非是金融機構擁有消費者的資料。為了推動並實現這些目標，我們每年會舉辦大型的年度論壇，邀請產業界、監管機構及學術界參與論壇深入探討這些重大議題。
近期我們著重在數位經濟，目標是將金融科技應用到數位經濟。數位經濟在國際間已經是重要議題，由智利、紐西蘭和新加坡共同發起 「數位經濟夥伴關係協定」（Digital Economy Partnership Agreement, DEPA），這是一種新型態的貿易協定，涉及商業和貿易便利化、數字產品的處理、數據問題、商業及消費者信任、創新與數位經濟、數字包容性等主題，我們認為要推動數位經濟並且與國際接軌，監管機構有必要對個人資料保護法進行修訂。
Edward: 請問還有什麼想法要和大家分享呢？
Joanna: 以前我在傳統金融機構做消費金融時就不斷做各種創新的嘗試，我很享受從無到有創造的過程，也很享受和志同道合的夥伴一起推動產業的革新。因為台灣需要更多創新的能量，這代表台灣的生命力，一旦創新停滯必然走向衰敗。
金融科技仍然是全世界投資額非常高的產業，結合數位經濟的趨勢可以創造出的價值不容忽視，所以我想鼓勵台灣的政府單位和傳統金融業者正視並重視金融科技的發展與應用，推出更符合消費者需求、更有效率的創新金融服務。
Edward: 感謝你詳細介紹FIDA籌備與設立的歷程，以及FIDA的目標與使命，這幾年推動金融科技產業發展的成果以及未來的努力方向。非常感謝你抽出時間，並期許FIDA在推動數位經濟與金融科技的結合能取得巨大的成功，並且為台灣的金融科技產業創造更有利發展的政策環境。
《撰文：台北彗聖律師事務所金融科技顧問沈振德Edward Shen, 由世新大學張家儀Joy Chang協助編輯整理》
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【作者】Edward Shen
│德恒創投創辦人，天使投資人，目前擔任上市IC設計公司顧問、負責策略投資。
│主要經歷橫跨AI公司、國際資本市場，持續關注生成式AI對於半導體產業的影響以及金融科技。
│密西根大學金融工程學碩士、台大商學研究所及台大化工系畢業
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