作者：郭孟鑫
「大部分的人沒有應急錢的原因，是每個月都是他們認為的緊急狀態。」 ⟪讓錢為你工作的自動理財法⟫
為什麼要存緊急預備金？
許多人或家庭一生中會遇到財務困難，也許是短期或長期壓力，緊急預備金是從財務困難（財務衝擊）狀況恢復的能力。
在急需用錢時，就不用面對以下的情形：
到處向親朋好友借錢
動用到其他的存款
貸款導致陷入，不斷還債的循環中
忍痛賣出房地、股票...等資產
財務衝擊包括：
收入衝擊：失業、離婚、退休等。
支出衝擊：大型支出、債務、重大意外、疾病、養育小孩、被詐騙等。
應該如何準備緊急預備金？
存多少？
最低標基本開銷6個月或月薪6個月，但不是越多越好。參考：真正能達成財富自由的4項指標，第一個是「儲蓄率」第二項
舉例：月薪30,000元\基本開銷25,000元，30,000元*6個月=必須準備180,000元。存哪裡？
定存、活存，選擇利率較高的儲蓄帳戶。
網路銀行儲蓄帳戶通常利率較高。怎麼存？
設立緊急預備金的專用帳戶，可以多利用銀行子帳戶功能。月薪－基本開銷＝可存的金額，每月薪資自動轉帳。考量每個人的習慣不同可以先從較低的比例開始存，再慢慢提高。
如果其他額外收入的話，也可以按比例存入。
舉例：月薪30,000元\基本開銷25,000元，可以存的金額5,000元，獎金2,000元。存入比例50%，存入3,500元到緊急預備金帳戶重點在於「持續存」到設定的目標。🎯
緊急預備金能拿來投資嗎？
不能，緊急預備金不是閒錢。
也不建議投入在儲蓄險、房地產等其他工具。
儲蓄險初期可拿回的資金會減少。房地產的變現速度太慢，不符合隨時可以動用的原則。
聰明的你可能想到可以保單借款或抵押借款。但緊急狀況時，這些方式極有可能會雪上加霜，需謹慎評估。
多數台灣人都忽略掉的緊急預備金
根據下圖，金融研訓院的⟪2022台灣金融生活調查⟫，可以發現只有4成左右的台灣民眾有準備充裕足夠的緊急預備金。甚至有13%左右的民眾沒有任何儲蓄。但值得關注的是，從2020到2022年，台灣人對準備緊急預備金的有越來越重視！
結論
就如開頭所說的「大部分的人沒有應急錢的原因，是每個月都是他們認為的緊急狀態。」
重要的是了解自己的開銷狀況以及提高自己的收入，才能真正擺脫緊急狀態。
緊急預備金確實可以降低意外發生時的焦慮感。其實存緊急預備金一點都不難，但要如何完整的了解自己的財務狀況呢？
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本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。
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【作者】郭孟鑫
│認證：AFP理財規劃顧問
│經歷：曾任職於國泰人壽，現任職於公勝保險經紀人及公勝財富管理顧問
│專長服務：個人與家庭理財規劃、中小企業主財務規劃與諮詢、理財規劃和金融工具的分析評估
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