作者：洪玉玲
理財就像是一場冒險遊戲，我們需要學會如何管理自己的“金幣”，以便在未來實現我們的夢想。讓我們一起來看看看看如何開始這場理財冒險吧！
在遊戲開始前，我們要先進入新手村，了解遊戲規劃和所需要配備。理財新手在開始理財前，也要先了解基本理財觀念。
理財是什麼？為什麼理財？
理財就是學習如何管理和使用我們的錢。就像在遊戲中，我們需要計劃好怎麼使用金幣，才能買到需要的裝備，並打敗敵人。理財的目的是讓我們的生活更加穩定和美好。
理財是指個人或家庭對財務資源的規劃和管理，以達成特定的財務目標。理財的重要性包含三大管理：
收支管理
投資管理
風險管理
其在於幫助人們平衡收支、建立緊急備用金、累積財富，並最終實現財務自由。因此理財不僅僅是關於金錢的管理，更是對未來生活的規劃與保障。
理財、投資與投機
如何理財是理財新手最困擾的，所以要先將理財、投資和投機三者的差異疏理明白！
1.理財
就像是管理我們的遊戲角色，確保他們有足夠的生命值和裝備。理財一定要有規劃和策略，它是人生藍圖的導航系統，確保有機會完成財務目標實現夢想。
2.投資
就像是購買一個能夠升級的寶物，可能需要時間才能看到效果。投資是實現財務目標的工具，工具最好是量身定制，依自己合適的選擇不同的投資工具和配置比例。隨著不同年齡的增長，每個人的風險應對能力及偏好亦不一樣。
以最常見的股票和債券的投資方式，最傳統的60/40股債比例，但不一定適合所有人。需要按著年齡做不同的配置，可以應用「年齡投資法」，用100減掉你現時的年齡，得出的數值等於你可以投資多少比例的高風險資產。高風險資產包括股票或股票基金等，其餘的投資債券等較低風險的資產。
以50歲人士為分水嶺，100減50計算下，則投資組合內可以50%是股票、50%是債券。如20歲的年輕人就可以進取得多，參考年齡投資法會採取是80%股票、20%債券的策略，是容易應用的法則之一。
如果是比較保守，看到股價的波動就會不安或睡不着，風險偏好較低的投資者，即使是年輕人，可以改為採取「80－年齡＝高風險性資產的投資比例」。公式只是為資產配置的簡易法則，不是專業的投資建議。在配置之前，最好先從理財金三角中找到可以投資金額比例（參考：新手爸媽財務智慧：3步驟編列新生兒保單預算），再來做年齡投資配置法。
3.投機
就像是賭博，可能會有很大的回報，但也可能會失去所有的金幣。在理財觀念，只要是不懂不理解就投資，我都會把它列入投機。
所有的投資都是為完成人生各階段的財務目標，我們要去了解並學習，才有機會讓我們的財務不斷的成長和實現財富自由。
財富自由的5階段
理財新手，在這五階段就最重要的是存富和創富。存錢就像是在遊戲中存檔，確保我們有足夠的資源應對突如其來的挑戰。
在理財開始前，最重要的是要收支有餘，才能啟動投資。因此我們要先學會如何花錢，當我們有計劃地花錢時，就不會因為一時的衝動，而買下不需要的東西。所以我們稱這兩階段為基礎財商的學習，建立財務安全才能創造源源不斷的現金流 為財富自由舖路。
理財有哪些工具？
當有了正確的財務觀念和找到合適的配置比例，我們就來找錢能生錢的工具！
定期存款：就像把金幣放在銀行，慢慢增加。這是最適合做為緊急備用金的工具，當突發狀況發生時，急需用錢較容易做提領・
股票投資：像是買下遊戲中的股份，隨著遊戲的成功而獲利。是屬於較高風險投資，並以個人操作方式，所以要先評估自己的風險屬性和投資配置比例做投資。
基金投資：就像加入一個團隊，大家一起努力賺取金幣。基金投資為長期投資最好的選擇，定期定額投資連結財務目標需實現時再提領，較有分散風險管理
房地產投資：就像在遊戲中買下土地，隨著時間增值。它是需要透過時間和金錢累積，有頭期款才能辦法做房地產投資，並且要評估購買後是否有能力繼續繳房貸。所以，做這類投資前更需要做好全面的財務規劃，再行動！
創業：就像開創自己的遊戲，成功後可以賺到很多金幣。反之，則要打掉重練。
玉玲貼心叮嚀
所有理財不只是要規劃和學習，更重要的是執行和追蹤，且定時的對焦並做滾動的調整，才能確保所有的資產配置在我們的導航系統上，最終有機會完成實現財務目標。
理財就像是一位遊戲高手。開始就學會存錢，控制自己的花費，並且善用時間和資源來投資。只要有計劃和耐心，每個人都能成為理財高手。總之，理財就像是一場精彩的冒險，只要我們學會管理自己的金幣，設定目標，並且持之以恆，就能在這場遊戲中獲得勝利！
本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與洪玉玲合作優化產出。
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【作者】洪玉玲
│證書：IARFC國際認證財務顧問師、理財規劃人員、信託業務人員、保險、美國CareerDirect生涯指引顧問
│專長：個人及家庭財務規劃、資產配置及信託規劃、退休金規劃、保單健診分析、財富傳承規劃、中小企業財務管理及輔導、生涯財務全方位教練陪伴
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