作者：麥道森
我從沒想過我們可以使用ChatGPT來處理客戶的收支儲蓄表Gary 教我們如何利用 OCR 和 ChatGPT 快速處理客戶的證券對帳單結果發現有一種統計方法，可以找出客戶整年收支數據中的異常，這些可能是錯誤的哦，我不知道ChatGPT還有一個工程師介面，可以讓我上傳與客戶的語音記錄感謝Gary提供的Python小程式，讓會議紀要的處理時間從超過一小時縮短到幾乎只需1/10的成本，比AI錄音筆更有效這些是學生在數位工作坊第二堂課【財務顧問專屬系列課程】中學到的心得。
作為工作坊的助教，我真的想分享這些心得，特別是我們在正式課程前進行了三次排練，並有多位CFP顧問參與，協助調整課程內容。
顧問的日常工作需要大量數據處理
顧問的工作是與客戶會面，並通過多次對話準備客戶所需的資料，甚至包括透過Line文字溝通。這些數據有時可能非常繁雜且未經整理。你會驚訝於顧問需要多次回頭與客戶確認收支儲蓄、家庭狀況等數據的真實性。即使客戶信任你，仍然很難將這些數據輸入到你為他們準備的電子表格中。因此，顧問確實需要進行數據清理，否則最終的建議可能完全錯誤。
以下為上課提到數據分析的六大步驟，猜猜看正確的順序是什麼？
數位化變得越來越普遍
疫情後，甚至在疫情期間，我們看到許多潛在客戶來自顧問的博客、Facebook、Line社群，並在線上傳送機密文件。這些行為可能非常不安全，但這是現實。處理這些數據並確保客戶的姓名和基本信息不會侵犯隱私是非常重要的。Gary 提到如何下載 Line 對話，並強調了客戶隱私的重要性。他還提到可以截圖並使截圖匿名，這也是 Line App 支援的功能。
數據問題
當客戶在您為他們準備的電子表格中輸入數據時，這些數據很可能會有錯誤。利用統計方法，有43種方法可以糾正和分析這些數據，包括敘述性分析、診斷性分析、預測性分析和指示性分析。上課時，使用的數據中就出現了客戶多輸入一個零，導致分析和預測未來理財目標可能出錯。
數據輸入讓顧問的工作更有效率
數據輸入以及後續處理應該是課程的重點，Gary 分享了如何使用AI相關應用程式來處理圖像、語音和文件。
1.處理證券對帳單：下圖是實際上課使用的一份對帳單。自己使用ChatGPT時，會發現辨識錯誤率很高，但透過調整截圖並加上其他OCR軟體（約30秒即可正確辨識）以及一個簡單的表頭提示（Prompt），就可以正確辨識客戶傳給你的證券交易紀錄。如果表頭輸入不正確，辨識的欄位會出錯。
2.音頻處理：雖然目前ChatGPT還不支持音頻，但我們可以使用OpenAI的工程師介面來處理不超過25分鐘的音頻文件，這成本非常低（低於大多數AI錄音設備），而且最令人驚訝的是，Gary 分享了一個可以在Windows上執行的文件，只需一些簡單的設定。課後，許多學生來詢問如何準備環境，使顧問能夠在他們的筆記型電腦上以非常低的成本執行這些操作。其他一些小的心得是，Gary 也分享了一些有用的工具，如雅婷逐字稿，它可以處理台語的音頻記錄。
我還邀請了一位知名的Fintech Robo-Advisor共同創辦人來參加課程，他開始使用這些學到的知識來分析他在美股券商的對帳單。他告訴我，原來顧問的數位需求是這樣！這樣的課程，讓他學習很多。
最後，我想分享的是，我們非常專注於金融顧問的需求，因此這門課程充滿了顧問需求的例子和大量的實作內容。下次為投資的主題課程，聚焦於數位工具如何讓投資規畫更有效率，期待第三堂課，附上報名連結，很快再見到大家！
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【作者】麥道森
│理財好聲音創辦人，曾任統一證券自營部經理、負責Fintech專案計畫。
│台大財金系畢業，持CFA、CSIA、CFP金融3C黃金證照
│Smart智富、經濟日報、商業週刊、關鍵評論網、財子學堂專欄作家
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