作者：郭孟鑫
關於保單架構，請先參考這篇：一張圖理解投資型商品：投資壽險、投資型年資、身故、滿期金給付...差在哪？
投資型保單解約前檢視流程
如果想解約投資型保單，建議先依照下方流程圖，做一次判別。看完本文，了解自己購買的內容，審慎決定是否解約。
投資型保單簡單分為2種
如何判斷我的保單是哪一型？
壽險👉保單名稱寫的是：xx變額萬能壽險
年金👉保單名稱會寫：xx變額年金
看到變額就表示為投資型保單
在檢視投資型保單時，最重要的是先了解投保目的。
是想要壽險保障還是想要投資？
1.投資型壽險
若有壽險需求：
保費太高，可不留：影響到經濟狀況可以考慮調整保額或用其他商品替代。
建議全部保單不要佔超過收入的10%。
若以投資為主：
甲型：希望身故最少可以拿回一定金額，隨著保單帳戶價值增加，保險成本跟著減少。
可以最大化投資金額。
乙型：常用來提高身故保障，保額會隨帳戶價值增加。不管帳戶價值高低，都要持續付出保費。
以中華民國人壽保險商業同業公會示範條款為例：
淨危險保額：係指依要保人在訂立本契約時選擇之保險型態，按下列
方式所計算之金額：
（一）甲型：基本保額扣除保單帳戶價值之餘額，但不得為負值。
（二）乙型：基本保額。
此部分僅供參考，請依實際保單條款為準。
2.投資型年金
有壽險需求：
可不留。簡單來說，你買錯保單了。
以投資為主：
費用高：別留了。通常保單連結的基金，都可以自行申購。
關於配息(現金撥回)
投資有沒有賺錢不是刷簿子看看這個月的配息有沒有入帳，請下載保險公司的APP或找每季的對帳單來看。
投資型保單的解約
前收：保險公司已收取費用了，所以沒有限制。
後收：看解約費用收到第幾年。條款裡會看到這一項👇
結論
每項金融商品都有它的功能，尤其以投資型保單這類複雜的商品。
購買前，應詳細了解保單內容並確認是否符合自己的需求。
購買後，定期檢視保單內容適時做出調整。
才是避免虧很大的關鍵。
解約前，請仔細與您的業務員討論，有任何問題都歡迎到臉書或IG留言討論。
本文為理財好聲音-寫作陪伴計畫與郭孟鑫合作優化產出。
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【作者】郭孟鑫
│認證：AFP理財規劃顧問
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