作者： 陳佩韓
最近發現身邊有些許體況的客戶越來越多了，而且這些客人在同一個時間點蜂擁而上找我規劃保險。當然，老生常談，為什麼健康的時候不好好規劃，要等非健康體了，才想到保險呢！
話雖這麼講，一接到case，我還是心心念念希望每一位客戶都能買到保險，我開始努力不懈的協助客戶投保規劃！
客戶被視為「體況件」，只因為「病歷」
過程包含體檢、調病歷，文件來回往返不下數十次，與客戶討論、溝通、協調，這一起並肩作戰的感覺，像是要幹大事一樣親密。事實就是幹大事，儘管奔波至此，結果還是被拒保、以及除外、或著加費，只因為病歷！
月經較早，拿止血藥 結果中風
有位客戶當時只是月經來得比較多，想說不然去看看婦產科有沒有問題好了，醫生就給她開了一個類似止血藥給她吃，誰知道就如此幸運的腦中風，好險發生的早，治療後無大礙，但是保險公司認為這以後還是會有好發風險，所以直接拒保！這方面單純依照病歷上來看我認為無懸念。
客戶腰痛，被記錄成坐骨神經炎
但問題來了，後面她在回診時醫生問他狀況如何，她回答醫生說最近腰點痛其他還好，然後就結束看診，等之後有問題再回去就好，誰知道在這次投保調病歷時看到，醫生診療紀錄裡寫著，坐骨神經炎。
一問客戶，客戶說：「我又沒有坐骨神經痛，我只是說腰痛，而且醫生也沒開藥，沒有做什檢查就叫我回家，我什麼時候有坐骨神經炎了！」
看診時，務必注意3點！
說到這，我們可以發現幾個問題，用藥安全、看診醫生、就診紀錄，是未來這位客戶可以改善的。
1.主動詢問醫生用藥須知
其實這位客戶因用藥引發的輕微中風，醫師怎麼也沒料到，只是未來在看診時可以把當時引發的藥種記起來，跟醫師討論，避免因類似成分或副作用，再次導致發病，除此之外，很多人有可能從來都沒有藥物過敏，這時候可以多多跟醫生詢問幾句，吃這些藥有沒有什麼副作用，與什麼食物一起，或著什麼情況可以避免等等，可以稍微與醫生請教一下，保護自己也保護醫生。
2.跟看診醫生確認就診紀錄
一般病患看診時，為了確切地制好自己的疾病，都會把身上所有的不適都講給醫師聽，這方面是沒問題的，讓醫生越了解你的情形，的確對於病情有幫助，但是請記得多加詢問確認醫生會下什麼就診紀錄，以及病名，並且詢問醫生是否會做相關檢查來下診斷，例如：抽血、X光、超音波、CT、MRI，等等來決定是否為其疾病，而非單純口頭問診，醫師就把懷疑的病直接寫在就診紀錄報告內，或著下診斷，多與醫生討論溝通，保護自己，也保護醫生。
3.到健保快易通確認就診紀錄
因為案例客戶的就診紀錄已發生5年以上了，要請醫生修改著實有點難度，未來記得，除前面提到與醫生看診對談多發問、請教外，結束後還是記得看一下自己上一下健保快易通，看一下有沒有被下一些你不知道的診斷，如果發現與你看診時認知不同，請依定要當下回診間詢問醫師，這樣日好才不會發生明明沒病，卻被認為有病不能投保的慘案。
快速結論
如果你發現~看診時都沒有像上面那樣做，下次務必要記得！
其實保險公司的加費、除外、拒保這些都是看客戶的就診紀錄以及病歷報告，我們第一線能做的就是誠實告知醫院，充實衛教知識，與醫生良好溝通，誠實告知保險公司，這樣一來投保、理賠爭議的案例會大幅減少，保險公司與保戶都皆大歡喜。
本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與陳佩韓合作優化產出。
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【作者】陳佩韓
│RFC國際認證財務顧問
│專長：保單健診分析、退休金規劃
│IG：保險智囊團
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