作者：簡佳芬
當我在協助客戶進行長期基金投資時，最常被問及的問題之一是：「如何有效地進行定期定額投資？」「停利應該達到多少利潤才執行？」
首先，我們需要了解定期定額投資的4個重要原則，再來分享定期定額該達到多少利潤才執行停利。
一、定期定額投資的4個重要原則
1.長期&持續地扣款
定期定額投資的關鍵是長期持有，避免短期進出。這種方法是透過每月的固定扣款，逐步分攤投入成本，來達到累積資產及風險分散的目標。因此，建議至少持續一年以上的扣款，以累積投資本金。此外，維持一致的扣款非常重要，避免有時有扣款有時沒扣到款，斷斷續續的情況，這也需要非常有紀律才能達到儲蓄目標並提高投資效率。
2.定期檢視&執行停利策略
就像保單需要定期進行保單校正，投資也同樣需要。我們應該定期檢視目前的投資標的是否持續增長，並關注投資回報。如果在進行一段時間後獲得明顯的利潤，應及時考慮停利出場、落袋為安，以確保風險控制，避免在市場下跌時總資產也跟著虧損。
3.下跌時，不要停止扣款
當市場震盪且淨值下跌時，大家可能會擔心而考慮停止扣款。然而，對於定期定額投資，只要您投資的標的仍然具有長期增長潛力，當淨值下跌時，您的固定扣款金額實際上可以買入更多的單位數，這正是一個快速增加累積單位數的好機會。因此，千萬不要在市場下跌時貿然停止扣款。
4.逢低再加碼，實現更快的逆轉
與前一條「下跌時，不要停止扣款」原則相關，當市場下跌時，您不僅應該繼續扣款，還應該考慮在市場低點時逢低加碼。尤其如果利用市場大跌時搭配單筆逢低進場，這樣會更快速拉低成本並增加單位數，當市場出現反轉時，可以更快地見證利潤逆轉勝的效果!
二、停利應該達到多少利潤才執行？
還有一個常被提出的問題是：「停利應該達到多少利潤才執行？」在設定停利百分比之前，請考慮以下2個關鍵因素：
1.短期停利可能讓你少賺！
對於長期定期定額投資，短期進出，包括短期停利，都不應該成為主要策略。因為在短期內，長時間的複利效應還沒真正發揮作用，提早停利可能導致您未能實現最大的潛在利潤。
2.獲利關鍵：實際賺了多少！
在設定停利目標之前，請先考慮您已投入的時間和金額。請記住，「本大利小利不小，本小利大利不大」的概念，相同的利潤百分比對於不同的本金金額會產生不同的實際收益。同樣都是獲利30%，對本金10萬元，本金100萬的金額就有很大的差異。由此可證獲利其實不是看百分比數，而是看您真正獲利的金額值不值得贖回出場！
投資本金和獲利都符合目標，再考慮停利出場
當您認為自己的投資已達到一段相當的時間，且投資本金和獲利都符合您的目標，面臨停利出場的決策時，您可能需要仔細考慮，不論是選擇停利贖回把錢變成您喜歡的樣子或再投資，重要的是確保您的決策和您的整體財務策略是一致的。
下一篇文章，我們將討論：如何利用母子基金來更有效率累積您的資產，養大您的資金POOL。
本文為簡佳芬與理財好聲音-寫作陪伴計畫合作優化產出
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【作者】簡佳芬
│CFP國際認證高級理財規劃顧問、高齡金融規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、TQUK心理諮詢師、ACP園藝治療師
│專長：資產配置建議、財富傳承規劃、稅務規劃、退休金規劃、風險管理
│台大圖書資訊系畢業、美國CCA加州餐飲學院、美國萬通商業銀行、Synnex Corp.聯強電子公司、國泰人壽、國泰投信
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