作者：佳芬
延續上篇文章「理財顧問要知道的事：投資組合健診、品牌、客戶服務」中，提到我從投資工作坊學到投資金律中的，生存者偏誤及避開9個常見的韭菜行為，幫助我在工作上輔導客戶進行資產配置決策時，可以當成小提醒：「不要太過依賴標的過去的績效，不要在意短期的損失，以及專注在整體的投資組合報酬，而不是個別的投資標的績效。」
財務顧問第一步：注意客戶理財心態＆財務目標
當我有機會被邀請分享專題：「理財先理心，養大你的資金池」時，很多朋友看到標題開始很熱絡討論「理財先理心」，也就是行為財務學的部份。
這讓我想起在為客戶做理財規劃及建議時，最先要注意的就是客戶的理財心態及財務目標。因為心是所有作為的根本，包含做任何的財務決策，要先透過傾聽客戶的內在需求，理解客戶的心情，釐清客戶的財務目標，才能與客戶共同討論出適合的資產配置標的與規劃的先後順序。
投資心理和行為財務學的原則，對於理財規劃來說非常重要。如果能夠了解和管理個人的情感反應和心理偏誤，可以幫助客戶更好地管理他們的資產，避免常見的投資錯誤。以下總結5點建議。
1.理財心態為首要
正確的理財心態是任何理財規劃的基礎。了解客戶的財務目標和風險承受能力，以及他們的心理反應，可以幫助建立適合他們的投資策略。
2.行為財務學的重要性
行為財務學強調了人們在投資決策中的心理偏誤，例如規避損失的偏誤。一般人顯著有極端的損失趨避心態，這就是為什麼人們在投資時，常常會把虧損的股票留住，而去賣出獲利不多的股票，因而投資的總合永遠是賠錢的！這種認識有助於投資者更冷靜地應對市場波動，不盲目追逐短期獲利或陷入長期投資中的虧損。
3.長期投資視角
投資組合應該基於長期視角而不是短期波動。客戶應該理解，投資是一個長期的過程，不能只看短期的損益，而應該關注整體的投資組合報酬。
4.風險分散效果
投資組合分散是降低風險的關鍵。這意味著不要把所有的蛋放在同一個籃子裡，而是將資產分散到不同的資產類別和區域，來降低單一投資的風險。
5.心理因素的重要性
金融市場確實是由人所組成的，而人的情感和心理偏誤經常受市場波動影響。就像客戶經常跟我抱怨，他的某檔標的持續虧損，讓他痛苦不堪…卻從不會提到其他獲利的標的為他帶來多少甜美的實質收益！因此，在投資策略中先理解這些心理因素是非常重要的。
先了解投資心態，更能有效陪伴客戶實踐目標！
投資和財務規劃不僅僅是有關數字和市場分析的，也關乎了心態和個人情感。我們都需要學習正確的投資觀念，不過度自信，不在投資上尋求刺激，在做任何決策前先花一點時間去釐清自己及客戶的理財心態，陪伴客戶建立適合他們的投資策略，才能幫助他們逐步實現長期穩健的財務目標！
本文為簡佳芬與理財好聲音-寫作陪伴計畫合作優化產出
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【作者】簡佳芬
│CFP國際認證高級理財規劃顧問、高齡金融規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、TQUK心理諮詢師、ACP園藝治療師
│專長：資產配置建議、財富傳承規劃、稅務規劃、退休金規劃、風險管理
│台大圖書資訊系畢業、美國CCA加州餐飲學院、美國萬通商業銀行、Synnex Corp.聯強電子公司、國泰人壽、國泰投信
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