作者：Grace
如果家庭經濟支柱垮了，該怎麼辦？
如果另一半無法一起付房貸，怎麼辦？
與一位女性友人會談的過程中，聊到關於她家中房貸支出的問題。Grace問她 : 「假設家中主要費用的支付者(配偶)，因為突發事故，不能繼續陪伴與分攤這些支出費用，除了心情需要時間調整與撫平外，眼前的生活與每個月4萬多元的房貸會想如何處理與支付呢？」
朋友完全沒有想過這個問題…
因為友人每個月5.5萬元的薪水，若要支付生活與房貸對於她來說將是一筆不小的負擔，所以Grace問道 : 「若不能支付，是否會打算賣屋、換小屋或是租屋呢 ？」 而我等到的不是朋友的答案，而是她不能自己的嚎啕大哭，口中並喃喃的訴說著 ：「不要！不要！我不要，這房子有我們很多共同的回憶，我怎樣也不要賣。」
她突然的情緒轉換，讓當下的我不知道如何安慰她，只能尷尬地先安撫她的情緒，並告訴她這只是假設而已，不要這麼難過啊。
留下來的人，是否有能力支付貸款&開銷？
留下來的人是否有能力繼續支付原有的貸款與開銷，這就是很現實的問題。當「感性」與「理性」的拉扯，總有一方要出線，而勝者通常是最殘酷與現實的那一方。
「生活費」、「房貸」、「子女教育金」……等，是家庭產生的理性數字，當有一天支付數字的人消失時，如何讓家可以繼續運轉？如何讓愛可以延續？
經濟支柱除了保險之外，還得準備４項保障！
1、 幫自己規劃一份壽險保障
賺錢需要時間，累積資產更需要時間，當家中經濟支柱無法繼續照顧家人的時候，第一個影響就是家中經濟的問題。而人身保險中的「壽險」，可以轉嫁每個人需要的「責任數字」，在責任期健康的我們可以親自陪伴與照顧最愛的家人，在我們因故無法陪伴的時候，準備好了想照顧他們的金錢，讓愛用另一種方式得以延續。而每個人的責任數字皆不相同，除了透過實際需求(生活費、房租房貸、子女教育費、父母奉養金）做計算的基準外，有些人則是依照心中的數字做心意的準備。
2、 準備一筆家庭緊急預備金
「風險」就是指事故發生的不確定，因為無法預知，所以需要事先準備，預先準備家庭3 – 6個月所需的生活費，做為緊急事件時運用。避免風險發生時除了心情的調適外，還需要煩心掙錢或尋找可支付生活的金錢在哪裡。
3、 先教在意的人如何釣魚
多數人面對最愛的人時，通常甘願付出與奉獻無悔，尤其在面對配偶與子女的愛，一個是自己選擇的伴侶，另外是由己而出的子女。因為愛，所以捨不得他們勞動、捨不得他們苦，常常一肩扛起家中的大小事，不論在金錢、家事與瑣事上。 但誰可以陪伴著誰一輩子？就算能，一輩子也會有個終點，那個留下來的人是否可以自理或生存，更應該是我們要關切的事情。教會我們愛的人擁有可以生存的能力，不論在生活、在生計，不論我們在或不在，擁有生存的技能是我們可以愛他們一輩子的方式。
4、 財商教育要及時
擁有賺錢的本事，更需要有會用錢的判斷與能力，留下金山與銀山若不懂得如何使用，終怕最後是一場空，這在社會新聞與生活的周遭也常有因為不懂金錢，被詐騙的案例。而收入的高低與資產的成長也未必是成正比，如何合理的用錢、分配錢、也留下資產，是關於財商的教育，在財商的知識與經驗上的傳承更是要及時，因為風險也不會在我們準備好了才到來。
5、 培養獨立的能力
相處與相伴，有些是情感有些是習慣，生、老、病、死的循環大家都知道，但當死神來敲門，原本習慣的不同了，原本心繫的不在了，如何調適與接受也是一種生命中的練習。因為這人生必經的道路，雖然道理很簡單，但更需要平常不斷的心理鍛鍊，在關鍵時刻能放開、看開的繼續走下去。
Grace的小提醒 : 你愛誰 ？你在意誰 ？ 除了金錢的照顧外，如何讓他們有生存與自理的能力，如何讓他們有獨立與堅強的心理，在我們在與不在的時候，才是愛他們一輩子，也留給他們最好的禮物。
本文為理財好聲音的寫作陪伴計畫與Grace的財務筆記合作優化產出。
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【作者】Grace
│CFP國際認證高級理財規劃顧問
│Money錢雜誌、smart智富月刊、理財周刊專欄作者
│第七屆財富管理競賽優等、第八屆財富管理競賽第二名、FPAT 2021理財規劃書競賽個人組優勝、FPAT 2022理財規劃書競賽評審團。
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