作者：麥道森，本文經ChatGPT協作而成、部分內容由ChatGPT翻譯
這是一部由我的財務規劃師朋友推薦的電影。如果你是財務顧問，或者你有投資問題，你應該看。
這部約90分鐘的紀錄片名為《Get Smart With Money》，中文片名是「聰明生活經濟學」，在Netflix上播出。內容圍繞幾個面臨不同財務挑戰的家庭。每個家庭都會與不同的理財專家合作，試圖給出指導並解決他們的問題。
看完「聰明生活經濟學」紀綠片後，我有六個心得，並整理片中3個正確又值得推廣觀念，給各位參考。
延伸閱讀：「聰明生活經濟學」評論：值得觀看嗎？
1.區分需要的&喜愛的物品
即使是最簡單的想法也不容易開始執行，如明明知道自己有過度消費的習慣，但就是停不下來。紀錄片當中提到一個很好的觀念，區分為需要、喜愛的，那些想要以及非必要的則想辦法減少。
2.確保身邊有執行理財成功的朋友
你需要一個已經執行這些步驟成功的朋友，或者像是紀錄片當中的顧問。
3.固定檢視自己的財務習慣
固定時間更新自己的情況，老實說這個也很困難改變，你已經養成習慣了，要改變很難，更不用說要自己定期檢視。根據原子習慣，想辦法說服自己將目標拆分，例如每天要消費前，打開app看信用卡消費明細才能消費，如果還是很難，也可以改變環境，例如不要帶信用卡出門，或者把常用支付的工具，如街口app刪掉。如果還是解決不了，找朋友或者顧問來固定會面！
4.大筆金額入帳時，不要立即想要消費
紀錄片中一位足球運動員拿到大筆簽約金，立即去旅遊、消費，沒想到很快就受傷，沒有球隊要他。即便你不是職業明星，你也可能遇到年終獎金到來，誘惑你獎賞一年的辛苦，你該停下來思考，儲蓄＋投資能夠拿到更好的未來。
5.不要過度擔心投資失敗
第一次開始投資時，往往不知道該麽做，因此你想選擇找熟悉的工具、聽過的公司或者確定的收益，包含你開了證券帳戶，因此問朋友你都買什麼個股，然後你就踏入了投資生涯，然後你就開始陷入人生第一個投資失敗，惡性循環！選擇單一個股能夠成功的機率很低，根據數據顯示，你只有5%的機會選對台股，你該問問自己是否有能夠選到這５％的個股。分散性的工具如ETFs會是你不會犯下「非必要失誤」的重點。
6.沒有100%保證收益的商品
有些人也會因為不想承擔市場波動的風險，即便是ETFs，因此想要選擇「看似確定收益」的商品，如高配息基金、加密貨幣固定收益商品，結果是投資失敗，甚至遇到投資詐騙。
片中提到好的觀念，可以解決一些投資上的惰性，我也提出我的反饋
開始執行你的「定期定額」儲蓄計畫
在這部紀錄片中，有一個情節是前足球選手使用電子交易（etrade）進行指數基金的月投資，這被稱為「自動投資計畫」，允許投資者按預定的間隔（如每週、每兩週或每月）定期自動購買指數基金。這是一種方便的方法，可以隨著時間建立指數基金組合，而不需要積極管理每次購買。
實際上，您不需要在etrade開設帳戶，您可以在台灣的許多券商，如永豐金、富邦證券、國泰證券等開設定期定額儲蓄計畫。您可以查看「完整比較：台灣券商複委託、美股定期定額服務！」以找到可以使用的券商。
定期定額應該投資在分散性好的ETFs
不過片中沒有提到定期投資的可能缺點，尤其是有人覺得我應該用定期定額來投資「特別高波動」的工具，甚至有人把全部的錢，區分為定期定額，分筆投資，其實是錯的。如果你有一筆一次性的大筆錢，並且可以投資十年以上，你應該選擇你一次性投資在分散性好的ETFs，因為因為分筆數會讓大部分的錢會閒置，而且定期定額投資，因為經過2年後，會因為「已投資」本金越來越大，讓「攤低單位成本」效應越來越差。根據統計已投資十年的數據比較，在任何時間點，定期定額只有10%的機會超越單筆投資。
定期定額長期投資前，先思考資產配置！
只有S&P 500跟科技股ETFs作為長期投資嗎？片中只有提到這兩種資產，其實過於簡化。S&P 500並不是最好，如果你可以用全市場工具如VTI.us或者VT.us，可以讓你的收益或者風險都更好，甚至再平衡時，會拿到投資的免費午餐。
另外一些些債券，也能夠發揮更好的效果，更重的是，當2023年有些人開始存債券時，你也可以說你也有，而不會賣掉股票資產，然後去買債券。投資時「跑來跑去」「人云亦云」，只會讓投資報酬更差
快速結論
希望這些觀念對各位有幫助，推薦各位看完紀錄片之後，獨立思考一下，並且開始實踐這些作法，或者協助你身邊需要的客戶或好朋友！如果你對文章中提到的一些數據，你想要更深入的研究資料（如選股難度只有5%...），歡迎加入我們的社群詢問。
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【作者】麥道森
│理財好聲音創辦人，曾任統一證券自營部經理、負責Fintech專案計畫。
│台大財金系畢業，持CFA、CSIA、CFP金融3C黃金證照
│Smart智富、經濟日報、商業週刊、關鍵評論網、財子學堂專欄作家
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