作者：麥道森
考CFA、CFP證照的原因之一：年薪三百萬
大約在15年前，剛出社會沒多久，因為是金融業，所以就要考證照，因此我就下定決心，在結婚前，要考上最頂尖的金融證照：CFA、CFP 台灣的證券分析師，考試的其中的一個原因是有人說：「來考CFP或CFA啊，考上以後，每年會有新台幣三百萬元的年薪。」
不過考上之後，高興沒有太久，當我加入了某些金融證照的群組之後，發現大家開始有的共同疑問，考上了證照，也不如想像當中，有這麼多的含金量。
當下我也沒有這個問題的答案，也感受到似乎這些證照沒有那些價值。
後來我才發現，這些價值，也是你要想辦法創造出來的，證照給你的只是一個基礎，讓人家知道你在專業知識上、更重要的是在道德上面，能夠為單位、客戶，或者身邊的人，帶來更多的價值。
當這些價值出現了，你自然而然，薪水就會上升，會拿到更多的機會
不過考上CFA 之後，我並沒有積極創造價值
直到有一天，一位投資單位的主管想要找「沒有經驗」研究美股產業的投資人員，因為CFA的關係，我被認定英文還不錯，因此拿到一個眾人夢寐以求的職缺。也順利在幾個月之後，開始幫公司操作美股的部位。
（2013年的市場行情不錯，大盤上漲33%，所以讓我那年的獎金也還不錯，也開始感受到證照的價值）
因緣際會開始經營CFP的社群
考上CFP 之後,我因緣際會，從讀書會，變成當初發起理財產業發展促進會的創始人員，也跟幾位前輩一起開始經營理財規劃的活動，甚至想辦法創造社群。
不過可惜的是，因為台灣金融法令的限制，讓台灣的理財顧問，無法像美國的理財顧問一樣，能夠獨立執業。十多年前經營這個CFP社群，我覺得不算成功，因為因為沒有理財規劃的市場，社群凝聚力沒有量或者質化的改變。
共同困境：無法進行獨立理財顧問的收費制度...
我相信有一些顧問，跟我想到的問題一樣，我們面對的共同困境是：因為法令的關係，所以無法獨立職業，無法進行獨立理財顧問的收費制度。
不過真的是這個樣子嗎？
如果大環境無法改變，你能夠改變嗎？
如果客戶真的要找你做獨立理財顧問的收費，你有能力能夠做嗎？
這些問題你應該問問你自己。
為了要能夠改變，我也跟幾個合夥的顧問，成立了一個工作坊，希望透過美國的金融科技理財規劃軟體，對顧問做教學，能夠進行實作。
我們在上次的線上分享會，有超過30個顧問來參加，類似的有提到一些這個軟體能夠帶來實作上的機會，當然也提到了美國軟體參數是否能夠適用於台灣這個限制因子。
（理財規劃是一個相對在地化，不像是CFA 多數的參數，全球幾乎通用）
美國金融科技理財規劃軟體的5個特點
1. 數位資料都可攜帶
美國的軟體，因為允許個人數位資料可攜帶， 因此對顧問來說，收集客戶的帳戶資訊，變得相對簡單容易，並且可以即時更新（每日更新）。如果各位有印象，當初學理財規劃課程時，取得客戶信任，收集客戶資料是最困難的其中一部分。
2. 軟體的功能相當完整
即便是一個網頁版的軟體，但是功能卻不含糊：個人資料建檔、顧問的客戶關係管理系統、投資帳戶連結、退休金規劃（情境分析、壓力測試蒙地卡羅分析、完整的全身涯現金流量表、 退休提領策略）、壽險保障、子女教育金管理、遺產規劃（包含了家庭成員的遺產流程圖，包含考慮到多種信託類型、慈善或者公益信託）
3. 各種提領策略
在退休提領策略當中，他也提供了多種提領的策略（這些策略包含在群組當中，我看到有一些朋友會分享的提領策略， 666水桶法則、依照通貨膨脹的參數調整），各位應該都記得，我們是要做全方位的規劃，因此這些策略單一考慮並不足以能夠解決客戶的問題，而是要能夠全盤的檢視，調整參數。這個軟體能夠做到調整參數之後，就可以看得到最新的客戶退休金的成功機率。
4. 理財目標達成的成功機率的展示
軟體的本身採用單一指標，讓客戶容易了解複雜的理財規劃流程：理財目標達成的成功機率。
如同會議上所展示的，我目前所輸入的家庭的成功機率為82%，不過如果隨著我採用不同的投資策略，或者是說我增加的新的理財目標，也或者是說我採用不同的投資策略，以及在不同的投資市場報酬率情況之下，我也能夠看得到調整參數之後的成功機率）。
下圖可以看到客戶成功退休的機率是80%，經過顧問的規劃後，變成94%
5. 投資組合的建立與參數可設定
在投資組合部分，我也試著把一些友好機構的投資組合放進去：阿爾發核心30投資組合、 vanguard 的投資策略、資產配置ETF 等等，在輸入這些投資組合的參數，軟體能夠使用兩種方式來去建構自己的投資組合：資產類別、持股。相關的內容，可以回顧我們之前線上分享會的幾張投影片
美國金融科技理財規劃軟體的幾個常見問題
1. 軟體是否適合台灣人使用？
軟體本身是為美國人設計，有某些參數，確實能夠取消美國人使用的參數，不過要在設定中調整
2. 幣別問題
軟體目前都是使用美金計價，因此我目前是用手動的方式，將我台灣的房貸、台灣的ETF投資部位、收入支出等等，用手動轉換成美金的方式，存入軟體
3. 台灣是否能夠有人能夠做對應類似這麼棒的理財軟體？
有一家領先的投顧公司，正在開發。
4. 軟體的使用帳號
目前理財好聲音有跟美國原廠購買這個軟體，並且會將這個軟體的顧問端的權限，開立一個團體帳號，給參加十月份工作坊的學員。
我理解有些參加分享會的人，是單獨對這個軟體有興趣的，各位也可以跟原廠直接溝通，如果有任何需要英文協助的部分，再跟我說，理財好聲音有英文還不錯的實習生，可以協助各位溝通。
6 . 線上進行軟體的翻譯
當天分享會的時候，有使用了Google翻譯，多數的按鈕，都能夠成功地翻譯，這也是網頁版的軟體的好處，相信多數的顧問在使用上，只要熟悉個幾次就不會有問題
7. 中文的軟體使用說明
理財好聲音目前已經請我們的實習生，開始著手寫第一份的入門指南，屆時十月份上課的時候，相信會有更多學員的問題，能夠讓對應的軟體的使用，有更多的交流經驗。
如果你有任何的問題，想要針對工作坊具體的進行內容、軟體的使用，以及後續實作以及第二次實驗基金第二次，都歡迎加入理財好聲音的社群Line詢問，謝謝！
>〔理財顧問專屬社群〕
專為理財顧問成立的LINE社群，除了投資、理財各種議題分享、理財健檢案例~歡迎加入，跟我們一起討論~
>理財好聲音定期舉辦【線上分享會】
從理財顧問的角度出發，分享主題：理財、投資、台灣複委託分享、保險等，歡迎參加～