作者：麥道森
拜訪過CFP朋友 Emma之後，他提到一個家族辦公室的困難之處。Emma主要經營項目為家族辦公室。當遇到客戶，需要做理財健診時，就必須要手動來做報表，將客戶的不同資產，從不同來源整合進來。
事實上顧問在做這件事情的時候，其實她想做的事情是叫做Assets Under Advisement，就好像說你購買了保單，現在遇到一個你覺得可以信任的壽險顧問。好像很多人才會遇到這個問題，當初都是因為人情的關係才去買保單，另一個可能原因是因為保險的顧問流動率其實不小。
通常就會將自己的保單拍給他。很多壽險顧問，會購買軟體，軟體能夠整合不同保單的資料，讓顧問能夠快速的整理各家保單，然後做一個統一的比較表，給到自己想要服務的客戶。
看似一張簡單的比較表，如果沒有工具，顧問可是需要很多時間才有辦法產出，原因就是要整合不同家保險公司的資料！
有「整合客戶所有投資帳戶」的軟體嗎？
答案是：有，而且整合理財帳戶軟體還有不少，並且能夠自動化串接你的投資帳戶，包含券商、銀行、甚至信用卡帳單，不過是在國外。
事實上，在國外早就有這樣子的整合理財帳戶軟體，可以針對客戶在不同的資產，不同的來源，通過使用者同意的方式，就能夠轉移帳戶餘額（存量資料），甚至交易資料（流量資料），這些軟體就可以來去統計你過去幾年的投資績效。
下圖可以看到這個軟體可以串連多家帳戶（Link your account ），包含Chase Bank , BOA, Citi, Discover (信用卡)、Vanguard , Fidelity , TDA , ETrade 等
不用一筆筆輸入資料，整合理財帳戶軟體直接用API串接帳戶
這樣的連結功能好處是你不需要一筆一筆輸入資料，只要輸入帳號密碼（使用開放銀行API），就可以將帳戶資料、交易資料匯入到軟體內，對你來說，很快地就可以用360的視角來看自己的投資、收支紀錄...等
從投資面來說，這樣的軟體，最強大的地方在於說，很多的客戶自己實際的投資績效，遠遠不如自己嘴巴上說的，用實際的帳戶來做投資健診，再來跟顧問所建議的投資組合來作比較（大部分時候使用市場指數來比較），就會讓客戶比較願意將自己的資產，交給理財顧問來管理，而非是自己胡亂操作。
整合理財帳戶軟體比較：Personal capital 、RightCapital
如果你想要在國外常用的軟體，各位可以參考The Best Financial Planning Software Programs for 2022文章。
我實際測試之後，覺得以下這兩個可能會最適合台灣的顧問使用，如果要健診自己的資產，可以選擇完全免費的Personal capital ，如果你想要健診客戶的資產（最好是有海外券商帳戶），可以使用RightCapital ，以下就幾個關鍵項目做兩個軟體比較
有關這兩個軟體的實測，麥道森也已經試用了，之後將分別整理心得給各位參考。
以下簡單分享幾個要點！
自動化連結僅能是美國的帳戶。如果你有其他區域的投資資產，可以手動加入。
即便你可能在台灣，透過網路開立美國券商帳戶（一般稱為國際帳戶），你還是能夠順利地健診。
所有的幣別都是用美金計價，手動輸入時，需自行計算匯率。
若為美國以外股票，也需要手動輸入，如我有投資0050，我就手動把它夾在美國以外的股票分類
你可能需要將ios商店更換為美國才能下載App
Firstrade雖然在美國是小券商，但是實測後，還是能夠順利健診。
PersonalCapital 你可以自己去試用看看，但如果如果你有興趣要透過RightCapital實測你的投資績效，請到「理財好聲音」官網最底下的聯繫我們，留下你的資料，我們將發連結給你試用！
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【作者】麥道森
│理財好聲音創辦人，曾任統一證券自營部經理、負責Fintech專案計畫。
│台大財金系畢業，持CFA、CSIA、CFP金融3C黃金證照
│Smart智富、經濟日報、商業週刊、關鍵評論網、財子學堂專欄作家
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│專為理財顧問成立的LINE社群。
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